Por lo general, utilizamos la palabra «patrimonio» para la clase adinerada de más alto nivel, sin embargo, la planificación patrimonial no está reservada solo para los ricos. Todo el mundo, independientemente de la dinámica familiar o la situación financiera, puede beneficiarse de tener un plan sucesorio, un conjunto de documentos que especifican cómo desea que se distribuyan sus activos. La planificación para el final de la vida parece morbosa, pero contar con un plan sucesorio puede protegerlo a usted y a sus bienes no solo después de su muerte, sino también durante su vida. Estos son algunos consejos sobre cuándo comenzar su plan sucesorio:
- Para planificar sus propias necesidades
Después de estimar tus necesidades de flujo de caja antes de la jubilación y más allá, piensa qué seguro podrías necesitar si ya no puedes mantenerte por ti mismo. Además, considera la posibilidad de designar a un apoderado o apoderado en materia de salud para que pueda tomar decisiones médicas y financieras en tu nombre si es necesario. Hablar de tus intenciones con personas de tu confianza puede ayudarte a garantizar que se cumplan tus deseos y necesidades en caso de que finalmente no puedas hablar por ti mismo.
- Para disponer de la riqueza de la manera que desee
Si decide no tener un plan patrimonial documentado, el estado normalmente decide cómo se distribuyen sus activos después de su muerte. Crear un plan patrimonial o algún tipo de documentación puede ahorrarle tiempo y frustración a los miembros de su familia y ayudará a garantizar que sus activos se distribuyan de la manera que usted deseaba.
- Para minimizar los impuestos de transferencia
Si usted o su familia han acumulado una cantidad sustancial de patrimonio y planean transferirlo a los otros miembros de la familia o seres queridos al momento de su partida, el proceso de planificación patrimonial puede ayudarlo a desarrollar un enfoque de la manera más eficiente desde el punto de vista fiscal.
Hay tres tipos de impuestos que debes tener en cuenta al transferir tu dinero:
- El impuesto sobre el patrimonio
- Impuesto sobre donaciones
- Impuesto sobre transferencias generacionales
Dado que el IRS limita la cantidad de dinero que puede transferir y a quién sin pagar impuestos, un buen plan patrimonial describe una estrategia de transferencia de patrimonio para minimizar los impuestos adeudados por usted o su patrimonio.
- Planificar objetivos filantrópicos
La planificación del legado a menudo se incluye en el proceso de planificación patrimonial para dar forma a la forma en que se le recuerda después de su muerte. Esto puede incluir establecer sus intenciones filantrópicas personales para el futuro. Cuanto antes comience a planificar, más podrá dar a conocer sus intenciones a los miembros de su familia e incorporarlas al proceso.
- Para proteger el patrimonio familiar
A medida que las personas se hacen más ricas, a menudo se vuelven más susceptibles a demandas frívolas que intentan capitalizar la riqueza que tanto les costó ganar. La planificación patrimonial ayuda a preservar el patrimonio de la familia al eliminar su nombre de sus activos y colocarlos en vehículos protegidos legalmente.
- Preparar a las generaciones futuras para la riqueza que recibirán
Por lo general, las familias que logran desarrollar a la nueva generación para que sean administradoras eficaces del patrimonio familiar brindan una transparencia apropiada para la edad, crean un ambiente de aprendizaje acogedor y fomentan las oportunidades de participación. Ser abierto y honesto con la familia o con un asesor financiero acerca del patrimonio familiar puede ayudar a eliminar parte de las emociones y los conflictos que otros miembros de la familia pueden asociar con el dinero.
Si bien la planificación patrimonial puede ser un proceso complejo, cuanto antes comience, más preparados estarán usted y su familia para enfrentar una variedad de situaciones desafiantes. Debido a las complejidades legales de la planificación patrimonial, es importante buscar un abogado especializado en planificación patrimonial. Póngase en contacto con David Veliz de Veliz Katz Law hoy mismo y lea el artículo completo de Catherine Schnaubelt en Forbes.
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