Larry Weiss, de nerdwallet, ha informado a los lectores sobre los errores más comunes, pero costosos, cuando se trata de su testamento y fideicomiso.
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Ha trabajado arduamente durante toda su vida para mantener a su familia, ahorrar para la jubilación y dejar un legado para sus hijos y nietos. Ahora es mayor y es hora de poner en orden su patrimonio.
El primer paso es establecer un testamento y un fideicomiso en vida para garantizar que sus bienes beneficien a sus seres queridos, de modo que no tengan que pasar por el agotador proceso de legalización de sucesiones.
No tan rápido... ¿Has comprobado los beneficiarios de tus cuentas?
Las consecuencias de no actualizar a los beneficiarios
Muchos activos tienen sus propias designaciones de beneficiarios:
- Planes de jubilación, 401 (k), 403 (b), pensiones e IRA
- Anualidades y planes de seguro de vida
La mayoría de las personas no las comprueban... pensando erróneamente que su testamento o fideicomiso controlan su distribución.
Los límites de un testamento
Según la ley, los activos como las IRA no están sujetos a legalización de sucesiones. Se aprueban utilizando la designación del beneficiario y no están controladas por un testamento. La ÚNICA vez que un testamento controla un activo no testamentario es si no hay ningún beneficiario designado o el patrimonio es el beneficiario.
Didbit: El Tribunal Supremo ha dictaminado que sus designaciones de beneficiarios sobre:
- pólizas de seguro
- IRA
- y otras cuentas de jubilación prevalecerán sobre los beneficiarios de su testamento en caso de diferencias entre ambas.
Cómo proteger a sus beneficiarios
¿Cómo podemos asegurarnos de que esto no suceda? La información actualizada sobre los beneficiarios debe incluirse en su lista de verificación de planificación financiera:
- Revise los beneficiarios de sus activos no sucesorios cada pocos años. La vida cambia y, con el tiempo, es posible que tus beneficiarios también lo hagan.
- Asegúrese de que los beneficiarios de su testamento y de un fideicomiso en vida sigan siendo apropiados. Estos valiosos documentos ayudarán a tus herederos a evitar la legalización de un testamento y te permitirán establecer los beneficiarios de bienes que no tienen designaciones específicas de beneficiarios.
Trabajaste duro. Mantén tu arduo trabajo al día para que puedas dejar un legado para tu familia. Para obtener más información sobre cómo evitar errores costosos que podrían dañar sus activos, comuníquese con David Veliz de Veliz Katz Law. Lea el artículo completo de Larry Weiss, CFP y CPA en nerdwallet.
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