Muchos padres dividirán su herencia en partes iguales, pero ¿qué pasa si uno de los herederos fallece? ¿A quién va destinado el dinero de la IRA?
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Si sus hijos están vivos cuando usted muera y usted designó 50/50 beneficiarios absolutos, cada uno recibirá la mitad de los fondos. Pueden hacer lo que quieran, incluso quedarse con los fondos de una cuenta IRA heredada y nombrar beneficiarios a quienes quieran.
Sin embargo, si alguno de los niños fallece antes que usted, esto podría plantear algunas preguntas. Si esto ocurre y no has actualizado tu designación de beneficiario antes de fallecer, en algunos estados hay dos arreglos de incumplimiento comunes: los formularios de cuentas IRA, cuentas de jubilación, pólizas de seguro de vida, contratos de anualidades y acuerdos de «transferencia en caso de fallecimiento».
- El primer acuerdo predeterminado es per cápita
Si un hijo ha fallecido en el momento de su fallecimiento y sigue figurando como beneficiario del 50%, su parte pasará al 100% para su hijo sobreviviente.
- La segunda disposición común es por franjas
Por franjas, en lugar de que la parte del hijo anterior al fallecimiento vaya a parar a su hermano superviviente, la parte se destina a los hijos del beneficiario fallecido.
Para cualquier acuerdo de IRA, debe obtener una copia de lo que presentó para sus designaciones de beneficiarios para asegurarse de que se ajusta a sus deseos. Sin embargo, si desea que sus activos fluyan de manera diferente, debe ponerse en contacto con un abogado para que redacte su propia designación personal de beneficiario.
Para obtener más información sobre quién recibe su IRA cuando usted muere, lea el artículo completo de Dan Mosiand en Market Watch y póngase en contacto con David Veliz de Veliz Katz Law hoy mismo.
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